Plantilla gratuita de presupuesto mensual en Excel (regla 50/30/20)

Un presupuesto no es apuntar cada café: es decidir a principio de mes a qué vas a dedicar tu dinero y comprobar a final de mes si lo has cumplido. Para ponértelo fácil he preparado una plantilla gratuita que hace todos los cálculos sola. Solo tienes que escribir tus ingresos y lo que piensas gastar.

Descargar la plantilla de presupuesto mensual (Excel, gratis)

Funciona en Excel, en LibreOffice Calc y en Google Sheets (Archivo > Importar > Subir). No tiene macros, no se conecta a internet y no pide ningún dato personal. Todo lo que escribas se queda en tu ordenador o en tu cuenta de Google.

Qué incluye la plantilla

• Una hoja Presupuesto con 13 conceptos agrupados en necesidades, deseos y ahorro. Puedes cambiar el nombre de cualquiera.
• Columnas de Previsto, Real y Diferencia, para ver en qué te pasaste y en qué te sobró.
• Un resumen que suma cada bloque, calcula qué porcentaje de tus ingresos supone y lo compara con la regla 50/30/20, con un gráfico circular.
• Una celda Queda sin asignar que te dice cuánto dinero no tiene todavía un destino.
• Una hoja de Instrucciones con los pasos básicos.

Las celdas amarillas son las que rellenas tú. El resto se calcula solo. La columna Diferencia se queda en blanco hasta que escribes el gasto real, para que no te confundan ceros al principio de mes.

La regla 50/30/20 en dos minutos

Es una forma sencilla de repartir los ingresos netos (lo que cobras ya descontados impuestos y cotizaciones):

Bloque	% orientativo	Qué incluye
Necesidades	50 %	Vivienda, suministros, comida, transporte, seguros
Deseos	30 %	Ocio, restaurantes, suscripciones, ropa no imprescindible, viajes
Ahorro y deudas	20 %	Fondo de emergencia, otros ahorros, amortizar deudas

Es una orientación, no una norma. Con los precios actuales de la vivienda en muchas ciudades españolas, es habitual que las necesidades superen el 50 %. Si es tu caso, no lo interpretes como un fracaso: el objetivo es recortar de los deseos para proteger el ahorro, aunque sea un 10 %.

Qué cuenta como necesidad y qué como deseo

La frontera no siempre es clara, y conviene ser honesto. La compra básica del supermercado es una necesidad; pedir comida a domicilio tres veces por semana es un deseo, aunque también sea comida. El transporte para ir a trabajar es necesidad; un coche más caro del que te hace falta tiene una parte de deseo. Una regla práctica: si dejaras de pagarlo mañana y tu vida siguiera funcionando con normalidad, es un deseo.

Ejemplo con los datos que trae la plantilla

La plantilla viene rellena con un caso de ejemplo para que veas cómo se comporta. Supone unos ingresos netos de 1.600 € al mes:

Bloque	Conceptos del ejemplo	Total	% de ingresos	Objetivo
Necesidades	Alquiler 650, suministros 90, internet y móvil 45, alimentación 250, transporte 60, seguros 30	1.125 €	70 %	50 %
Deseos	Ocio 120, suscripciones 25, ropa 60, viajes 50	255 €	16 %	30 %
Ahorro y deudas	Fondo de emergencia 150, otros ahorros 70	220 €	14 %	20 %

El total previsto es 1.600 €, así que “Queda sin asignar” marca cero: cada euro tiene un destino. Fíjate en lo que muestra el ejemplo. Solo el alquiler ya se lleva un 41 % de los ingresos, y las necesidades llegan al 70 %. Para mantener un ahorro razonable, los deseos se han tenido que comprimir hasta un 16 %. Es un reparto realista para mucha gente que vive de alquiler en una ciudad, y demuestra que la regla sirve más como referencia para comparar que como objetivo rígido.

Si en tu caso quisieras acercarte al 20 % de ahorro (320 €), te faltarían 100 € al mes. Podrías buscarlos en varios conceptos a la vez: renegociar la tarifa de internet y móvil, revisar el seguro al renovar, quitar una suscripción y reducir algo el ocio. Recortes pequeños en varios sitios suelen ser más fáciles de mantener que uno grande.

Cómo rellenarla en 15 minutos

1. Ingresos: escribe en la celda B4 tu sueldo neto del mes. Si tus ingresos varían (autónomos, horas extra, propinas), usa la media de los últimos tres meses o, mejor, el mes más bajo de los últimos seis, para no presupuestar dinero que quizá no llegue.
2. Gastos fijos: apunta alquiler o hipoteca, suministros, seguros y cuotas. Están en los recibos de la app del banco. Para gastos que no son mensuales, como el seguro del coche anual o el IBI, divide el importe entre 12 y apártalo cada mes.
3. Gastos variables: para comida, transporte y ocio, mira lo que gastaste el mes pasado y pon una cifra realista. Puedes exportar los movimientos del banco a Excel para sumarlos; tienes los pasos en cómo clasificar gastos en una hoja de cálculo.
4. Ahorro: decide una cantidad fija y trátala como un gasto más. Mejor aún si la apartas automáticamente el día que cobras.
5. Revisa “Queda sin asignar”: debe quedar en cero o cerca. Si es negativo, estás presupuestando más de lo que ingresas y tienes que bajar alguna partida. Si es positivo, decide a qué lo dedicas; si no, ese dinero tiende a desaparecer.

Si usas Google Sheets o LibreOffice

En Google Sheets, al importar el archivo elige “Crear hoja de cálculo nueva” para tener una copia editable en tu Drive. En LibreOffice Calc, ábrelo directamente; las fórmulas funcionan igual. En ambos casos puede que el gráfico se vea con colores o formatos ligeramente distintos a los de Excel, pero los cálculos son los mismos.

A final de mes

1. Rellena la columna Real con lo que gastaste de verdad. La app del banco suele mostrar el gasto agrupado por categorías, lo que te ahorra sumar a mano.
2. Mira la columna Diferencia: los números negativos son los conceptos en los que te pasaste y los positivos, donde te sobró.
3. Elige un solo cambio para el mes siguiente. Pequeños ajustes sostenidos funcionan mejor que recortes drásticos que abandonas a la tercera semana.

Duplica la hoja cada mes (clic derecho en la pestaña > Mover o copiar > Crear una copia, en Excel; o “Duplicar” en Google Sheets) y renómbrala con el mes y el año. Al cabo de unos meses tendrás un histórico que te dirá mucho más que cualquier mes suelto.

Errores habituales al hacer un presupuesto

• Presupuestar con el sueldo bruto. Usa siempre lo que te llega a la cuenta.
• Olvidar los gastos anuales o irregulares. Seguros, impuestos municipales, la ITV, regalos de Navidad o la vuelta al cole. Si no los repartes en los meses, un solo recibo descuadra todo.
• Poner cifras ideales en lugar de reales. Si siempre gastas 300 € en comida, presupuestar 200 € solo garantiza que te pasarás.
• Dejar el ahorro para lo que sobre. Casi nunca sobra. Apartarlo primero cambia el resultado.
• No contar los pagos pequeños. Suscripciones de pocos euros que sumadas pesan; revísalas con la guía para cancelar suscripciones.

Trucos para que funcione

• Fondo de emergencia primero: antes de otros objetivos, intenta reunir el equivalente a 3–6 meses de gastos básicos. Con el ejemplo anterior (1.125 € de necesidades), serían entre unos 3.400 € y 6.750 €. Parece mucho, pero 150 € al mes ya es un comienzo.
• Activa avisos de gasto en tu banco para enterarte antes de pasarte, no a final de mes (alertas de gastos del banco).
• Usa la IA para clasificar gastos, pero sin darle datos sensibles (cómo hacerlo).
• Si prefieres una app, también es una opción válida; compara antes los permisos y el modelo de negocio con la guía para elegir una app de control de gastos.

Preguntas frecuentes

¿Es segura la plantilla? ¿Tiene macros?

No tiene macros ni conexiones externas: son fórmulas normales de suma y resta. Aun así, es buena costumbre descargar archivos solo de webs que conoces y abrirlos con el programa actualizado. Si Excel muestra la “Vista protegida”, puedes habilitar la edición sin problema en este caso.

¿Qué hago si cobro en catorce pagas?

Tienes dos opciones. Puedes presupuestar con la nómina mensual normal y usar las pagas extra para gastos anuales y ahorro, o puedes dividir tu sueldo neto anual entre 12 y apartar cada mes la parte proporcional. La segunda da más estabilidad; la primera es más sencilla.

¿Sirve si vivo en pareja o en familia?

Sí. Podéis rellenar una plantilla con los gastos comunes y los ingresos que cada uno aporta a la cuenta común, y otra individual para los gastos personales de cada uno.

¿Y si mis necesidades superan el 50 % y no puedo recortar?

Es una situación frecuente. Empieza por asegurar un ahorro pequeño pero constante, aunque sea un 5 %, y revisa los gastos fijos una vez al año (tarifas, seguros, comisiones bancarias). El Portal del Cliente Bancario del Banco de España y Finanzas para Todos tienen materiales gratuitos para entender mejor estos productos.